Respuesta rápida: Sí. Muchas familias en Arizona compran casa con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) en lugar de un número de Seguro Social, a través de prestamistas que ofrecen programas de hipoteca con ITIN. Prepárate para dar un enganche más grande que con un préstamo FHA. El prestamista de Arizona Price Mortgage dice que un rango común para préstamos ITIN non-QM es de 15% a 25% de enganche. También vas a necesitar tus declaraciones de impuestos y comprobantes de ingresos en orden. Cuando ya sepas tu presupuesto, puedes empezar a ver casas en mi búsqueda de casas en Avondale.
Hola, soy Rosie Armenta. Mi hija Mariela y yo trabajamos con muchas familias trabajadoras del West Valley que pagan sus impuestos cada año con ITIN y creen que tener casa propia no es para ellas. ¡Muchas veces sí lo es! Esto es lo que quiero que sepas en 2026, explicado fácil. Con gusto te lo explicamos en español o en inglés.
¿Qué es un ITIN y de verdad sirve para una hipoteca?
Según el IRS, el ITIN es un número de 9 dígitos que se les da a las personas que necesitan un número de contribuyente en EE. UU. para fines de impuestos federales, pero que no califican para un número de Seguro Social. Puedes solicitarlo sin importar tu estatus migratorio. El IRS también deja claro lo que el ITIN no hace: no te da estatus migratorio ni permiso para trabajar.
Pero una hipoteca no es un beneficio del gobierno. Es un préstamo de un prestamista privado. Algunos prestamistas tienen programas especiales para personas que declaran impuestos con ITIN. Normalmente son préstamos non-QM ("hipoteca no calificada"), así que las reglas cambian de un prestamista a otro.
¿Cuánto enganche necesito para un préstamo con ITIN?
Normalmente más que con un préstamo FHA. Esto es lo que dicen hoy dos prestamistas en sus sitios web:
- Price Mortgage (Gilbert, AZ): un rango común para préstamos ITIN non-QM es de 15% a 25% de enganche, según tu crédito, el tipo de propiedad, si vas a vivir ahí y tus reservas.
- Texana Bank Mortgage (a nivel nacional): 15–25% de enganche. Puede aceptar regalos de dinero de familiares, y las concesiones del vendedor pueden usarse para los costos de cierre. Texana calcula que los costos de cierre totales son de 2–5% del monto del préstamo.
Así se ve en una casa típica del norte de Avondale. Redfin reporta un precio mediano de venta de $419,877 en el código postal 85392 (tres meses que terminaron en septiembre de 2026):
| Enganche | En una casa de $419,877 |
|---|---|
| 15% | aprox. $62,980 |
| 20% | aprox. $83,975 |
| 25% | aprox. $104,970 |
Los cálculos del enganche son míos, con base en la mediana de Redfin. Los costos de cierre van aparte del enganche.
Es un número grande. Pero también significa un préstamo más chico y, casi siempre, un pago mensual más cómodo. Y hay muchas casas en el West Valley que se venden por menos de la mediana. Mi guía sobre cuánto enganche se requiere realmente para comprar una casa en Arizona tiene más ideas para planearlo.
¿Qué documentos piden los prestamistas para un préstamo con ITIN?
Cada prestamista es un poco diferente, pero espera algo así (según los requisitos que publican Price Mortgage y Texana Bank):
- Tu carta del ITIN del IRS. Tu ITIN tiene que estar vigente, no vencido.
- Unos 2 años de declaraciones de impuestos de EE. UU. hechas con tu ITIN
- Comprobantes de ingresos: talones de cheque, una carta de tu empleador, o de 12 a 24 meses de estados de cuenta bancarios si trabajas por tu cuenta
- Identificación oficial con foto, como pasaporte o matrícula consular
- Estados de cuenta bancarios que muestren tu enganche y tus reservas
- Historial de crédito: un puntaje de crédito (Texana pide 620 o más cuando tienes crédito tradicional) o crédito alternativo, como 12 meses de pagos puntuales de renta, luz, agua y celular
La mayoría de los programas con ITIN son para tu residencia principal, o sea, la casa donde vas a vivir.
¿Necesito puntaje de crédito para un préstamo con ITIN?
No siempre. Muchos programas con ITIN aceptan crédito alternativo si no tienes un puntaje tradicional. Eso quiere decir comprobantes de que pagas a tiempo tu renta, tus servicios, tu celular o tu seguro. Si sí tienes tarjetas o préstamos, un mejor puntaje te puede dar mejores condiciones. Mi artículo sobre si tu puntaje crediticio afecta la compra de tu casa en Arizona te explica por qué.
¿Puedo usar ayuda para el enganche con ITIN?
Depende. Price Mortgage explica que muchos programas de ayuda para el enganche tienen sus propias reglas de ciudadanía, residencia, ingresos y tipo de préstamo, así que la ayuda y el préstamo se tienen que revisar juntos. No cuentes con ese dinero hasta que un oficial de préstamos confirme que los dos programas funcionan para ti.
¿Cómo me preparo para comprar con ITIN?
- Declara tus impuestos cada año con tu ITIN y guarda copias.
- Mantén tu ITIN vigente. Renuévalo si ya venció.
- Ahorra y deja un rastro claro de tu dinero. Los prestamistas quieren ver de dónde salió tu enganche. Price Mortgage recomienda no hacer depósitos grandes sin explicación ni abrir varias cuentas nuevas justo antes de solicitar el préstamo.
- Habla con un oficial de préstamos con licencia que haga préstamos con ITIN antes de empezar a ver casas. Compara más de un prestamista, porque las condiciones cambian. Ten cuidado con quien te "garantice" la aprobación. Como dice Price Mortgage, ningún oficial de préstamos puede prometerte la aprobación antes de revisar tu expediente completo.
- Busca a tu agente. Mariela y yo te ayudamos con el acuerdo de representación del comprador, la oferta, las inspecciones y el escrow. Lee el nuevo acuerdo de representación del comprador explicado y nuestra guía para comprar una casa en el West Valley.
Bueno saber: Texana Bank menciona que si más adelante obtienes un número de Seguro Social, podrías refinanciar a un préstamo convencional o FHA.
Soy REALTOR®, no prestamista, preparadora de impuestos ni abogada. Si tienes preguntas sobre tu situación migratoria, habla con un abogado de inmigración calificado.
¿Quieres empezar a buscar?
Cuando ya tengas tu preaprobación, empieza lo bonito:
- Busca casas: empieza con la búsqueda de casas en Avondale, o pon tu rango de precio, recámaras y lo que no puede faltar en la búsqueda avanzada.
- Conoce el mercado: mi reporte de valores y mercado de Avondale te muestra precios y tendencias locales.
- Planea los gastos extra: lee qué costos de cierre esperar al comprar una casa en Arizona. Y no olvides los impuestos de propiedad, el seguro y la HOA en tu pago mensual.
¿Tienes preguntas? Llámame o mándame un texto al 623-295-5770. Sin presión. Solo hacemos un plan juntos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar una casa en Arizona con ITIN?
Sí. Algunos prestamistas ofrecen programas de hipoteca con ITIN para personas que declaran impuestos en EE. UU. con ITIN en lugar de número de Seguro Social. La aprobación depende de tus ingresos, tus declaraciones de impuestos, tu crédito o crédito alternativo, tu enganche y las reglas del prestamista.
¿Cuánto enganche necesito para un préstamo con ITIN en Arizona?
El prestamista de Arizona Price Mortgage dice que un rango común para préstamos ITIN non-QM es de 15% a 25% de enganche. Con el precio mediano de venta de $419,877 en el código postal 85392 de Avondale (Redfin, tres meses hasta septiembre de 2026), son unos $62,980 a $104,970, más los costos de cierre.
¿Necesito puntaje de crédito para una hipoteca con ITIN?
No siempre. Muchos programas con ITIN aceptan crédito alternativo, como 12 meses de pagos puntuales de renta, servicios y celular. Cuando sí tienes crédito tradicional, algunos prestamistas piden un puntaje de 620 o más.
¿Qué documentos necesito para un préstamo de casa con ITIN?
Los prestamistas normalmente piden tu carta del ITIN, unos dos años de declaraciones de impuestos de EE. UU. hechas con tu ITIN, comprobantes de ingresos, una identificación oficial con foto, estados de cuenta que muestren tu enganche y tus reservas, y tu historial de crédito o crédito alternativo.
¿Puedo refinanciar mi préstamo con ITIN si después obtengo un número de Seguro Social?
Muchas veces sí. Prestamistas como Texana Bank mencionan que quienes obtienen un número de Seguro Social más adelante podrían refinanciar a un préstamo convencional, FHA u otro préstamo tradicional.
La información se revisó el 21 de octubre de 2026 con la página del ITIN del IRS, las páginas del programa ITIN de Price Mortgage, la página de préstamos ITIN de Texana Bank Mortgage y la página del mercado del 85392 de Redfin (tres meses hasta septiembre de 2026). Los programas de préstamo cambian seguido y varían según el prestamista. Este artículo es información general, no asesoría de préstamos, fiscal ni legal.