Última actualización: 10 de noviembre de 2026
Respuesta rápida: Si el pago de escrow de su hipoteca subió en Avondale, AZ, la primera razón que da la CFPB es un cambio en sus impuestos de propiedad o su seguro de casa. Su compañía de servicio revisa el escrow cada año y le manda un estado de cuenta. Si hay un faltante, las reglas federales limitan cómo se lo cobran.
Puntos clave
- Su cuenta de escrow paga por usted los impuestos de propiedad y el seguro de casa. Cuando esas cuentas cambian, su pago cambia.
- La compañía de servicio debe mandarle un estado de cuenta anual de escrow dentro de los 30 días después de que termina el año de escrow.
- Un faltante de un mes de pago de escrow o más se puede repartir en al menos 12 meses.
- Si cree que hay un error, llame a la compañía de servicio y después mande un aviso de error por escrito.
¿Quiere platicarlo? Aparte un tiempo para platicar conmigo (30 minutos, de 9 a. m. a 7 p. m., hora de Arizona).
¡Qué tal! Soy Rosie Armenta. Cuando el pago de la casa sube y la tasa de interés no cambió, se siente como una sorpresa que nadie le avisó. La buena noticia es que muchas veces la razón viene escrita en los papeles que usted ya tiene. Vamos a ver qué es el escrow, por qué cambia y qué revisar antes de llamar a la compañía que le cobra la hipoteca.
¿Qué es la cuenta de escrow de mi hipoteca?
La CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) explica que la cuenta de escrow, también llamada cuenta de depósito para impuestos y seguro, la abre su prestamista para pagar ciertas cuentas de la propiedad, como los impuestos de propiedad y el seguro de casa. Una parte de cada pago mensual de la hipoteca entra a esa cuenta, y su compañía de servicio (el servicer, la compañía a la que usted le paga cada mes) paga esas cuentas por usted cuando se vencen. Muchos prestamistas piden escrow para asegurarse de que las cuentas se paguen.
Aquí en el condado de Maricopa, los impuestos de propiedad se cobran en dos mitades. Según la ley A.R.S. § 42-18052, la primera mitad se vence el 1 de octubre y queda atrasada después del 1 de noviembre a las 5:00 p. m. La segunda mitad se vence el 1 de marzo y queda atrasada después del 1 de mayo a las 5:00 p. m. Si usted tiene escrow, la compañía de servicio las paga por usted. Mi artículo sobre cuánto se paga de impuestos de propiedad en Avondale, AZ explica cómo se calcula la cuenta.
¿Por qué subió mi pago?
La CFPB menciona varias razones comunes por las que cambia un pago de hipoteca. Si usted tiene escrow, la primera es la más importante:
- Cambiaron sus impuestos de propiedad o su seguro de casa. Cuando alguna de esas cuentas sube, la parte de escrow de su pago sube también.
- Se terminó una reducción temporal de tasa (buydown). Esas bajan el pago por un tiempo limitado, muchas veces de uno a tres años.
- Tiene una hipoteca de tasa ajustable y la tasa cambió.
- Cambió el seguro hipotecario, o ya dejó de pagarlo.
- Le agregaron cargos nuevos a su cuenta.
- La compañía de servicio cometió un error. Pasa, y usted puede pedir que lo corrijan.
Si lo que subió fue el seguro, mi artículo sobre cuánto cuesta el seguro de casa en Avondale, AZ explica qué influye en el costo.
¿Qué es un faltante en la cuenta de escrow?
Cada año la compañía de servicio hace un análisis de la cuenta de escrow. Compara lo que cobró con lo que pagó y calcula las cuentas del próximo año. Según la regla federal 12 CFR § 1024.17:
- Un faltante quiere decir que la cuenta va a quedar más baja de lo que debería.
- Un sobrante de $50 o más se le debe regresar dentro de 30 días, si usted está al corriente con sus pagos.
- La compañía puede guardar un colchón (cushion), pero no más de una sexta parte de las cuentas de escrow estimadas para el año (como dos meses de pagos de escrow), a menos que los papeles de su préstamo o la ley estatal pongan un límite más bajo.
Por eso algunos propietarios ven dos cambios a la vez: un pago de escrow más alto para las cuentas más grandes de este año, y un poquito extra para cubrir el faltante del año pasado.
¿Cómo me puede cobrar el faltante la compañía de servicio?
La regla le da opciones limitadas, según el tamaño del faltante:
| Si el faltante es... | La compañía de servicio puede... |
|---|---|
| Menos de un mes de pago de escrow | No hacer nada, pedirle que lo pague dentro de 30 días, o repartirlo en al menos 12 meses |
| Un mes de pago de escrow o más | No hacer nada, o repartirlo en al menos 12 meses |
La compañía debe avisarle de un faltante al menos una vez durante el año de escrow. El aviso puede venir en el estado de cuenta anual.
Ejemplo ilustrativo: números redondos inventados, no son precios reales de Avondale.
| Ejemplo ilustrativo | Año pasado | Este año |
|---|---|---|
| Cuenta de impuestos de propiedad | $2,000 | $2,200 |
| Seguro de casa | $1,500 | $1,900 |
| Total de cuentas de escrow | $3,500 | $4,100 |
En este ejemplo inventado, las cuentas del año subieron $600. El escrow sube para cubrir esa diferencia y, si la cuenta del año pasado quedó corta, la compañía también puede repartir ese faltante en al menos 12 meses. Su estado de cuenta anual muestra sus números reales.
¿Cómo leo mi estado de cuenta de escrow, paso a paso?
- Busque su estado de cuenta anual de escrow. La compañía de servicio debe mandarlo dentro de los 30 días después de que termina el año de escrow.
- Compare los pagos de impuestos y seguro del año pasado con las cuentas que le mandaron el condado y su compañía de seguros.
- Busque la línea de faltante o sobrante y cómo piensa manejarlo la compañía.
- Revise su estado de cuenta mensual de la hipoteca por si hay cargos nuevos o cambios en el seguro hipotecario.
- Llame a la compañía de servicio con sus preguntas, y apunte la fecha, el nombre de la persona y un número de referencia.
- Mande un aviso de error por escrito si los números están mal. Use la dirección que la compañía da para errores, que puede ser distinta a la dirección de pago.
Si el valor de su propiedad en el aviso del condado se ve muy alto, mi artículo sobre cómo apelar el valor de su propiedad en el condado de Maricopa explica el proceso.
¿Qué hago si la compañía de servicio se equivocó?
La CFPB sugiere llamar primero y pedir un estado de cuenta corregido. Si no se arregla, mande un aviso de error por escrito. También puede mandar una solicitud de información. Si la compañía no pagó sus impuestos con el dinero del escrow, la CFPB sugiere mandar una copia de la cuenta con su aviso de error y comunicarse con la oficina de impuestos o con su compañía de seguros. Si el problema sigue, puede presentar una queja ante la CFPB en línea o llamar al (855) 411-2372. Un consejero de vivienda aprobado por HUD también le puede ayudar, y la herramienta "Find a Counselor" de la CFPB tiene la lista.
Guarde esta lista para cuando le llegue su próximo estado de cuenta de escrow, y mándesela a un familiar o vecino al que le acaba de cambiar el pago de la casa.
¿Quiere que revisemos juntos los costos de su casa? Aparte un tiempo para platicar conmigo (30 minutos, de 9 a. m. a 7 p. m., hora de Arizona), o llámeme o mándeme un texto al 623-295-5770.
Preguntas frecuentes
¿Por qué subió mi pago de hipoteca si mi tasa no cambió?
Con escrow, su pago incluye los impuestos de propiedad y el seguro de casa. La CFPB dice que cuando esas cuentas cambian, su pago mensual total también cambia.
¿Qué es un faltante en la cuenta de escrow?
Quiere decir que la cuenta va a quedar más baja de lo necesario para pagar los impuestos y el seguro del próximo año, según el análisis anual que hace la compañía de servicio.
¿Tengo que pagar el faltante de escrow de una sola vez?
No siempre. Según 12 CFR § 1024.17, un faltante de un mes de pago de escrow o más solo se puede cobrar repartido en al menos 12 meses, o la compañía puede dejarlo como está.
¿Qué pasa si mi cuenta de escrow tiene dinero de más?
Si el sobrante es de $50 o más y usted está al corriente, la compañía debe regresárselo dentro de 30 días. Las cantidades menores se pueden regresar o aplicar al próximo año.
¿Cada cuándo revisan mi cuenta de escrow?
Una vez al año. La compañía de servicio debe mandar el estado de cuenta anual dentro de los 30 días después de que termina el año de escrow.
¿Qué es el colchón de la cuenta de escrow?
Es dinero extra que la compañía puede guardar para gastos inesperados. Las reglas federales lo limitan a una sexta parte de las cuentas de escrow estimadas para el año, a menos que su préstamo o la ley estatal pongan un límite más bajo.
¿Cuándo se vencen los impuestos de propiedad en el condado de Maricopa?
La primera mitad se vence el 1 de octubre y queda atrasada después del 1 de noviembre a las 5:00 p. m. La segunda mitad se vence el 1 de marzo y queda atrasada después del 1 de mayo a las 5:00 p. m. (A.R.S. § 42-18052).
¿Qué hago si creo que la compañía de servicio se equivocó?
Llame primero y pida un estado de cuenta corregido. Si no se arregla, mande un aviso de error por escrito a la dirección que la compañía da para errores.
Soy agente de bienes raíces, no compañía de servicio hipotecario, prestamista ni consejera de vivienda. No le puedo decir si su compañía de servicio calculó bien su escrow. Por favor pídale una explicación por escrito a su compañía de servicio, y platique con un consejero de vivienda aprobado por HUD o con un abogado con licencia si necesita ayuda.
Este artículo es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. Por favor consulte con un abogado, contador público (CPA) o prestamista con licencia sobre su situación.
Sobre la autora
Rosie Armenta | West USA Realty. Avondale (85392) es la base de Rosie, y ella ayuda a compradores y vendedores en todo el West Valley, en español y en inglés. Aparte un tiempo para platicar conmigo (30 minutos), o llame o mande un texto al 623-295-5770. ¿Va a vender? Pida un reporte del valor de su casa.
Rosie Armenta | West USA Realty | Igualdad de oportunidades en la vivienda
La información se revisó el 10 de noviembre de 2026 en las páginas de la CFPB "Why did my monthly mortgage payment go up or change?", "What is an escrow or impound account?" y "What should I do if I'm having problems with my escrow or impound account?", la regla federal 12 CFR § 1024.17 y la ley A.R.S. § 42-18052. Las reglas pueden cambiar, así que por favor confirme los detalles con su compañía de servicio.